Kom i gang etter ferien!

Da var siste feriedag kommet, og det er på tide å ta fatt på jobbkalenderen, rutiner og matpakkesmøring igjen. Spør du meg, er dette like tungt hvert eneste år, men jeg pleier å trøste meg med at hverdagen egentlig er veldig fin – det er bare overgangsfasen som kan være litt slitsom. I ferien er det dessuten fort gjort å ta pause fra nettbanken også, og det kan derfor være greit å ta en liten service på økonomien samtidig som resten av samfunnet starter opp igjen. Her er fire kjappe trekk for å rigge seg økonomisk for høsten:

  • Betale ned ferieforbruket. For min egen del ble det en del reising i sommer i inn- og utland, og forbruket ble litt høyere enn en vanlig måned. Dette ble betalt med kredittkortet mitt, og dette er selvsagt penger som skal tilbakebetales innen fristen. Dette betyr at jeg enten må betale litt mindre inn i ekstra avdrag på boliglånet, eller kjøpe litt mindre aksjefond. Poenget er i alle fall at innbetaling av kredittkort før renter påløpet har første pri, og skal prioriteres før langsiktig sparing.
  • Justere skattetrekket. Var du som meg og fikk igjen en slump med penger på skatten rett før sommeren? Mange tenker at dette er penger som kommer godt med like før sommeren, og det kan stemme for noen. Skattepengene er likevel ingen «gave» fra staten – det er dine egne penger du har betalt inn for mye i skatt som du nå får tilbake – med en ganske dårlig rente. Hadde jeg justert trekket mitt tidligere, kunne jeg heller fått utbetalt 1500 kroner i måneden i hele fjor i stedet for summen jeg fikk i juni. Dette er penger jeg kunne investert eller betalt ned på boliglånet fortløpende i 2018 i stedet for at jeg fikk de nå. Hvordan skattetrekket bør justeres er litt avhengig av flere faktorer, som for eksempel om du har tatt opp mer i boliglån, endret inntekt eller formue. Du bør altså sjekke om opplysningene på skattekortet stemmer før du gjør noen endringer.
  • Sjekke boliglån og forsikringer. For de av oss som er sparenerder, kan man aldri sjekke gode dealer for boliglån og forsikringer ofte nok. Hvis man først er inne i en god flyt på gjennomgang av sin personlig økonomi, kan man likså godt ta en kikk på finansportalen.no og sjekke om det er penger å spare på avtalene dine her.
  • Starte feriesparing for 2020? I sommer var jeg på en lengre tur som var planlagt i nesten et år. Jeg satte opp et trekk på 1000 kroner i måneden i fjor sommer til denne turen. På den måten fikk jeg «avlastet» den vanlige lønnskontoen når de relativt kostbare flybillettene skulle kjøpes. Samtidig er det kjekt å ha noe å se frem til når de regnfulle høstmånedene slår inn!

Travel mai

Til tross for 17. mai og flere røde dager denne måneden, har tiden flydd. Det har vært full fart på jobb og på hjemmebane, noe som har gjort sitt utslag på hyppigheten av bloggpostene. På den økonomiske fronten har ting derimot gått som normalt. Jeg har betalt inn de faste 19000 kronene på boliglånet jeg har bestemt meg for, og jeg satte 9500 kroner i indeksfond. Avkastningen på børsen har ikke vært spesielt god den siste måneden, og det er flere som spår korreksjoner og det som verre er den kommende tiden. Jeg henger meg ikke opp i slike spådommer, da disse investeringene er langsiktige. Ved siden av dette har jeg et lite sett av passive inntekter som jeg vil forsøke å utvide over tid.

I høst investerte jeg noen tusenlapper i Monner. Dette er en plattform hvor du som investor låner ut penger til et foretak, gjerne i oppstartsfasen, til en ganske pen rente. Renten gjenspeiler naturligvis risikoen, og som ved alle andre typer lån eksisterer det alltid en risiko for å ikke få pengene tilbake. Frem til nå har imidlertid dette gått problemfritt, og hver måned ruller det inn et par hundrelapper på kontoen min. Jeg setter alltid disse pengene inn på fond til langsiktig sparing, slik at jeg på den måten for avkastning flere ganger på beløpet.

Mai er dessuten en hyggelig måned for de som sitter på utbytteaksjer. Dette er nemlig den store måneden for utbytte. Det er en stund siden jeg ga meg med aktiv aksjehandel, da dette krevde at jeg fulgte med mer på markedet rett og slett mer enn hva jeg hadde tid til. Jeg sitter likevel med noen små poster i Equinor og Hydro, som «henger igjen» fra en god stund tilbake i tid. Ingen av disse aksjene har vært noe å rope hurra for det siste året, men denne måneden rant det inn et par utbytteslanter fra hver av selskapene. Også disse kronene havner i mitt langsiktige indeksfond.

Det økonomiske bryllupet

Jeg giftet meg for et par år siden, og i planleggingsperioden i tiden før irriterte jeg meg stadig vekk på hvordan alle aktørene brukte det samme, ene argumentet for å få deg til å bruke mest mulig på denne ene dagen. «Det er bare èn gang i livet», «du vil vel ha det drømmebryllupet du alltid har drømt om?». Enten det er kjole, blomster, catering, lokale eller fotograf, dobler prisen seg med en gang forespørselen din inneholder ordet «bryllup». Leverandørene vet godt at pengene dine ofte sitter mye løsere med en gang det er snakk om bryllupsfeiring, og dette bruker de for alt det er verdt.

Med litt planlegging trenger det nødvendigvis ikke bli så forferdelig kostbart å gifte seg. Her kommer mine seks tips for de som planlegger den store dagen.

  1. Budsjett. Tenk gjennom hele bryllupsdagen, og sett opp et budsjett med poster for hver utgift. Det finnes flere ferdige maler til bryllupsbudsjetter rundt om på nettet. Bestem dere på forhånd om hvor mye penger dere vil bruke, og tilpass budsjettet etter dette. Lokale for festen og mat/drikke er vanligvis de største utgiftene på en slik dag, og antall gjester er dermed vesentlig for utgiftene.

  2. Begynn planleggingen tidlig! Lag handleliste for alt som må kjøpes inn, og se etter tilbud. Vi handlet en god del i Sverige, og kjøpte en del ting underveis her og der etter hvert som vi kom over gode tilbud. Det finnes ørten blogger og nettsider med inspirasjon og gjør-det-selv-guider til pynt og dekorasjon. Løsninger i siste liten er alltid dyre, og god tid vil dessuten spare dere for mye stress.

  3. Bruk nettverket ditt! Dette er etter min mening kanskje det viktigste punktet på hele listen. Tjenester av venner og bekjente er uvurderlige når du skal arrangere bryllup. Har du kanskje en kusine som synger som en engel, en kamerat som er den fødte toastmaster eller en nabo som er konditor? Mulighetene her er uendelige. I mitt eget bryllup fikk vi blant annet låne festlokale gratis, bryllupskake til innkjøpspris samt at flere av gjestene bakte kaker til kaffen. Dette betyr selvsagt ikke dette at alle dine venner og kjente skal gjøre dette fullstendig gratis, men det er mye å spare her. I tillegg setter det et mye mer personlig preg på feiringen.

  4. Tenk smart ved bytte av gaver. Det er fort gjort å få dobbelt opp av gaver, eller rett og slett få ting dere ikke liker. Bytting av varer er altså nærmest uunngåelig. Jeg har lagt merke til at de typiske kjedene som Tilbords, Kitchen og så videre svært ofte har ting på tilbud, og da snakker vi gjerne 50% (det sier forresten noe om dekningsgraden disse kjedene opererer med, men det er en annen sak). Følg med på disse tilbudene, så kan du gjøre noen gode kjøp med alle tilgodelappene du sitter igjen med etter all byttingen.

  5. Velg en dato utenfor høysesongen. De fleste forbinder kanskje bryllup som noe som oftest skjer på varme sommerdager. Som kjent for mange er dessverre sommer i Norge ingen garanti for regnfrie dager. Den gode gamle regelen om tilbud og etterspørsel er intet unntak i bryllupsbransjen heller, slik at lokaler, catering og blomsterdekoratører ofte er dyrest om sommeren. Hvis du der imot velger en tid utenfor sesongen, kan det være mange gode dealer å hente når pågangen ikke er like stor. Andre fordeler med å ha bryllup i lavsesongen er for eksempel at det er mindre sjans for at det krasjer med gjestenes ferieplaner og eventuelle andre bryllup på samme dag.

  6. Ha kontroll på gavekort og tilgodelapper! De fleste brudepar får ofte gavekort som kan brukes hos diverse kjeder og butikker. Den store fordelen med dette er at dere selv kan velge hva gavekortet skal brukes til, men den enda større ulempen i mine øyne, er at svært mange gavekort bare blir lagt i en skuff og glemt. Dette er selvfølgelig meget gunstig for handelsstanden, som i prinsippet får betalt for en vare som aldri blir hentet. En del av gavekortene har utløpsdato etter ett år, og det året går fort! Selv fant vi i ettertid gavekort og tilgodelapper for et par tusen sure kroner som var gått ut på dato. Dette løste seg heldigvis, da butikkene ville ta imot gavekortene som betaling likevel. Alt blir uansett mye enklere hvis man har oversikt over hvilke gavekort man har, og når de går ut. Hvis du legger det inn i kalenderen din, får du det med deg.

Har du noen gode tips jeg ikke har nevnt? Legg gjerne igjen en kommentar!

Vedfyring

Vi er inne i en periode med dyr strøm, og nå i januar har vi faktisk hatt den høyeste strømprisen på flere år. 60% av strømbehovet blir brukt på oppvarming, og det er med andre ord mye å hente på å bruke andre energikilder. Her hjemme i leiligheten vår digger vi å bruke vedovnen. Den er rundt ti år gammel, og dermed relativt rentbrennende og har grei utnyttelsesgrad. Så sant veden ikke er transportert langveisfra, er dette en veldig miljøvennlig og så godt som CO2-nøytral oppvarmingskilde! Vi har familie som har tilgang til skog, og dermed er vi så heldige at vi får veden gratis. I Norge har vi lange tradisjoner for vedfyring på grunn av mye skog, og mange driver gjerne litt med vedhogst på hytta (som forøvrig er ganske så god trening). Veden gir deg altså varme, samtidig som du sparer penger, får mosjon og er miljøvennlig – genialt?

Det er i midler tid et relativt komplisert regnestykke å regne kilowattimeprisen til ved. Skal du regne på det må du ta hensyn til prisen per vedsekk, utnyttelsesgraden på ovnen, brennverdien på veden, og hvor tørr veden din er. Det viser seg at du skal kjøpe ganske billig ved, ofte da i store kvanta, for at det skal bli rimeligere enn strøm som oppvarmingskilde. Samtidig er ikke vedfyringen en like fleksibel varmekilde sammenlignet med for eksempel varmepumpe, som gjerne kan styres fra mobilen og aktiveres til faste tider på døgnet etter når du er hjemme.

Jeg er likevel ikke i tvil på hva som er mitt favorittsparetips på vinterstid – Har du vedovn, tilgang til skog, motorsag og øks, og noe lagringsplass hjemme, er det ingen tvil om at det er mye å spare på redusert strømregning når minusgradene slår inn for fullt. Som en hyggelig bonus har du i tillegg har du mange kvelder i godstolen foran en knitrende ovn i vente. Spør du meg, er det ingen varmepumpe eller panelovn som kan gi noe i nærheten av den gode, lune varmen en vedovn gir!

Mål for 2019

Godt nytt år! 2019 er her, og det er på tide å sette seg nye mål. For min egen del kommer jeg hovedsakelig til å fokusere på nedbetaling av boliglånet dette året. Planen er å bytte ut leiligheten med noe større i løpet av de neste par årene, og vi ønsker med andre ord å bygge opp egenkapitalen til dette. Med større bolig får vi både større forutsette og utforutsette utgifter med på kjøpet, så vi ønsker gjerne å få ned belåningsgraden noe. Målet for 2019 blir dermed helt konkret å komme under millionen i boliglån, og betale inn 230 000 kroner i avdrag. Det er ikke den sprekeste spareformen i forhold til avkastning, men det er en motivasjon i seg selv å se gjelden minke, og ikke minst kunne se frem til et større tak over hodet!

Kommer til å sette inn noen slanter i fond i løpet av året også, uten at jeg helt har bestemt meg om hvor mye dette blir. Jeg er tilhenger av fast sparing på månedlig basis, selv om det har vært en relativt ruglete tid på børsen de siste månedene. Det kan fort bli demotiverende å spare i fond når hele fjorårets gevinst ble barbert bort på et par måneder, slik som skjedde i fjor. Det vil alltid være svingninger i markedet, og så lenge en har lang horisont på fondssparingen, bør man ikke la seg distrahere av litt nedgang.

Mitt siste mål for året må bli å fortsette aktiviteten på bloggen! Jeg har en god del ideer om hva jeg ønsker å skrive om i løpet av året. Takk for at du leser!